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信用情報機関とブラックリスト

さてさて、巷でよく聞く「ブラックリスト」って何のことだか知ってますか?



民間の信用情報機関つまり、個人・法人の信用度に関する情報(住所や氏名などの個人情報と借入残高や滞納などの借入/事故情報など)を取り扱う民間団体のデータベースのことです。

利用目的は、融資商品を取り扱う事業者が、融資先の信用度(ちゃんと借金を返してくれるかどうかの指標)を確認するためのものです。

例えば「過去に借金を返せないで自己破産した人なんかのデータ」が情報として登録されていますので、こういった方はまず融資はしてくれません。ブラックリストの機能はこれだけです。

これが通称ブラックリストと呼ばれる信用情報機関のデータベースです。融資会社はCRINという情報ネットワークでこういった情報を検索します。

どれだけあるのブラックリスト

銀行系、消費者金融系など加盟業者の異なる複数の信用情報機関があります。下表を参照ください。

当サイトでは、紹介するおまとめローンがどの信用情報機関に加盟しているかをおまとめローン詳細ページで紹介しています。

載るとどうなるブラックリスト?

新たな借入はまずできません
現在持っているローンやクレジットカードで支払いをしているものについては、支払滞納をしない限り利用できます。特にこれといって生活に支障が出るわけではありません

他のどこにもその情報が記載されるわけではありませんし、よく怪しい業者の取立てで「それじゃぁブラックに乗っちゃうよ」という脅し文句がありますが、別にたいしたことではありません。

一部の貸金業者は、ブラックリストにのっていても貸付をするようですが・・・。

ずっとブラックリスト?

とはいっても生活を立て直した人がずっとローンを組めないのも不自由な話です。例えば家を現金一括で買う人はあまりいませんので、住宅ローンを組むとき困ります。

ブラックリストは一度載ってしまうと一生消えないのでしょうか?そうではありません。信用情報機関によって違いはありますが、一定期間立つとデータは抹消されます。安心してください。

情報の登録期間は下表参照。

ブラックリストに載ってるかどうか?

自分がデータベースに登録されているかどうかは、各信用情報機関へ問い合わせすれば確認できます。(与信に関わる場合に開示となっていますので、審査に落ちた場合に確認できることになります)

おまとめローンがどうしても通らない人は、確認してみてください。

まぁ人がやることなんで手違いで登録されてるかもしれません。


信用情報機関一覧

全国銀行個人信用情報センター(KSC)
主に金融機関とその関係会社を会員とする個人信用情報機関
登録情報 氏名、生年月日、性別、住所(本人への郵便不着の有無等を含む)、電話番号、勤務先等の本人情報 登録期間 下記登録期間
個人信用情報機関を利用した日および本契約に係る申込をした事実としての申込日・申込内容等 申込から1年以内
借入金額、借入日、最終返済日等の本契約の内容およびその返済状況(延滞、代位弁済、強制回収手続、解約、完済等の事実を含む。)等 完済から5年以内
債務の支払を延滞等した事実
官報情報 破産手続開始決定日から10年以内
株式会社シー・アイ・シー(CIC)
主に割賦販売等のクレジット事業を営む企業を会員とする個人信用情報機関
登録情報 氏名、生年月日、性別、住所(本人への郵便不着の有無等を含む)、電話番号、勤務先等の本人情報 登録期間 下記登録期間
個人信用情報機関を利用した日および本契約に係る申込をした事実としての申込日・申込内容等 申込から6ヶ月以内
借入金額、借入日、最終返済日等の本契約の内容およびその返済状況(延滞、代位弁済、強制回収手続、解約、完済等の事実を含む。)等 完済から5年以内
債務の支払を延滞等した事実
官報情報 破産手続開始決定日から7年以内
株式会社シーシービー(CCB)
主に信販会社、メーカー系・流通系・銀行系カード会社、金融機関、消費者金融会社を会員とする個人信用情報機関
登録情報 氏名、生年月日、性別、住所(本人への郵便不着の有無等を含む)、電話番号、勤務先等の本人情報 登録期間 下記登録期間
個人信用情報機関を利用した日および本契約に係る申込をした事実としての申込日・申込内容等 申込から6ヶ月以内
借入金額、借入日、最終返済日等の本契約の内容およびその返済状況(延滞、代位弁済、強制回収手続、解約、完済等の事実を含む。)等 完済から5年以内
債務の支払を延滞等した事実
官報情報 破産手続開始決定日から7年以内
株式会社テラネット
主にクレジット事業、リース事業、保証事業、貸金業等の与信事業を営む企業を
会員とする個人信用情報機関
登録情報 氏名、生年月日、性別、住所(本人への郵便不着の有無等を含む)、電話番号、勤務先等の本人情報 登録期間 下記登録期間
個人信用情報機関を利用した日および本契約に係る申込をした事実としての申込日・申込内容等 申込から3ヶ月以内
借入金額、借入日、最終返済日等の本契約の内容およびその返済状況(延滞、代位弁済、強制回収手続、解約、完済等の事実を含む。)等 完済から5年以内
債務の支払を延滞等した事実
官報情報 破産手続開始決定日から10年以内

このほかに下記の情報機関があります。
全国信用情報センター連合会加盟の個人信用情報機関(情報センター)
主に貸金業者を会員とする個人信用情報機関で、地域ごとに運営されています。各情報センターは、相互に提携し個人情報ネットワークを構築しています。
株式会社ジェイビッグ
主に貸金業者を会員とする信用情報機関です。




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