住宅ローン「マイホーム計画」

楽天の住宅ローンで分譲マンションを買った体験談 


住宅ローンレスキュー991

この度、楽天の住宅ローン(フラット35)で分譲マンションを買いました。初めてで大きな買物です。手続きや書類にローン審査、不動産登記などわからないことだらけですよね。でも、ちょっとだけでも予習しておくと結構、余裕が生まれますよ

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住宅ローンを申し込む時期

住宅ローンに申し込むということは、借入を申し込むということです。



では、いくらの金利で申し込むのでしょうか?

ところで「実行金利」という言葉を聞いたことがあるでしょうか?

これは融資実行をしたとき(月)での、融資金利を指しています。

実行金利は、変動金利と同じく毎月変動します。(月頭に公開されます)

変動金利の場合は、その後も金利情勢によって毎月金利が変動していきますが(支払額は半年に一度見直し)、

固定金利であるフラット35は、融資が実行されると、その後35年間、ずっとその金利が続きます。

これは重大なポイントです。



融資実行のタイミング次第で、その後の返済額が大きく変わってくるのです。

しかし、毎月の変動を予測することは非常に難しいことです(本当にできればすごい投資家になれます)。

更に、住宅ローン申込みから1ヶ月以上かかることを考えると、申込み時点では融資金利は「わかりません」ということになります。

ではどうするのか?成り行き次第であきらめるしかないのか?

ここでは、わずかですが、金利を読む・コントロールするポイントを整理します。

まず、世の中の動きとして金利が変動している状況を確認します。

・住宅ローンの貸し出し量が減っているときは金利が下がります。

日銀の貸し出し金利が下がるときは、金利が下がります。

・景気が悪くなると金利が下がります。

・金利を読む景気は、アメリカの影響を大きく受けます。

例えば、数年前まで日銀のとっていた0金利政策時や、執筆現在ではサブプライムローン問題からのアメリカ景気後退・住宅ローン貸し出し量がマイナスになるなどの状況時(正に今)は、金利が非常に低いタイミングといえます。

次に、コントロールするポイントです。

申込み後最短での融資実行をお望みの方は難しいかもしれませんが、わざと手続を遅らせて融資実行日を次の月にずらす手は使えます。

次の月にずらして、金利が上がると目も当てられませんが、先月より急に金利が上がったときは、逆にその次の月には、急に下がることは多くあることです(株取引をやってるとよくわかります)

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